Los Errores Que Se Repiten Una y Otra Vez y Que Todos Se Pueden Prevenir

Después de años ayudando a familias a comprar su primera casa Andrea Kling ha visto los mismos errores repetirse una y otra vez. La buena noticia es que todos se pueden evitar si sabes qué cuidar desde el principio. Aquí están los seis más comunes.

Error 1: Hacer Compras Grandes Antes del Cierre

Comprar un carro nuevo, muebles a crédito, o abrir una tarjeta nueva justo antes o durante el proceso de compra puede afectar tu relación de deuda a ingreso y poner en riesgo la aprobación final de tu préstamo. El underwriter revisa tus finanzas no solo al principio sino también cerca del cierre y cualquier cambio significativo puede generar preguntas o retrasos.

La regla de oro es simple. No hagas compras grandes a crédito hasta después del cierre. Una vez que tengas las llaves en la mano puedes comprar lo que necesites.

Error 2: Cambiar de Trabajo en Medio del Proceso

Un cambio de empleo aunque sea a un puesto mejor pagado puede complicar la verificación de tus ingresos justo cuando el underwriter está revisando tu aplicación. Los prestamistas quieren ver estabilidad en tu situación de empleo e ingresos. Un cambio de trabajo en medio del proceso puede requerir documentación adicional y en algunos casos puede retrasar significativamente el cierre.

Si es posible evita cambios de trabajo mientras tu préstamo está en proceso. Si el cambio es inevitable habla con tu loan officer antes para entender cómo manejarlo correctamente.

Error 3: No Revisar Tu Crédito Con Tiempo

Muchos compradores descubren errores en su reporte de crédito hasta que ya están en medio del proceso de compra cuando ya es tarde para corregirlos con calma. Un error en tu reporte puede estar afectando tu score sin que lo sepas y corregirlo puede tomar semanas o meses.

Revisar tu crédito con varios meses de anticipación te da tiempo de identificar errores, disputarlos correctamente y mejorar tu score si es necesario antes de que empiece el proceso formal.

Error 4: Buscar Casa Antes de la Pre-Aprobación

Enamorarte de una casa antes de saber cuánto puedes realmente calificar lleva a decepciones innecesarias. Es muy fácil caer en love con una propiedad que está fuera de tu presupuesto o limitarte a un rango más bajo del que realmente calificas. Además sin pre-aprobación muchas ofertas ni siquiera se toman en serio en mercados competitivos como el área de DC, Maryland y Virginia.

La pre-aprobación es el primer paso, no el segundo.

Error 5: Mover Dinero Grande Entre Cuentas Sin Documentarlo

Los underwriters necesitan poder rastrear el origen de todos los fondos que vas a usar para el enganche y los costos de cierre. Mover dinero entre cuentas, recibir depósitos grandes en efectivo o transferencias sin una explicación clara pueden generar preguntas y retrasos mientras se solicita documentación adicional para explicar cada movimiento.

Si vas a recibir dinero de un familiar como regalo o préstamo habla con tu loan officer antes para documentarlo correctamente desde el principio.

Error 6: Enfocarse Solo en la Tasa de Interés

La tasa es importante pero no es lo único que determina el costo total de tu préstamo. Los costos de cierre, el tipo de programa que usas, el seguro hipotecario y los términos específicos del préstamo también afectan cuánto vas a pagar realmente a lo largo de los años. Un préstamo con una tasa ligeramente más baja puede terminar costándote más si tiene costos más altos en otras áreas.

Es importante mirar el cuadro completo y no solo el número de la tasa.

Cómo Evitar Estos Errores

La mejor forma de evitar estos tropiezos es tener una conversación temprana con tu loan officer incluso antes de empezar a ver casas. Así puedes planear con tiempo, preparar tu documentación correctamente y evitar sorpresas de último momento que pongan en riesgo tu cierre.

¿Tienes dudas sobre alguno de estos puntos en tu situación específica? Escríbele a Andrea Kling y lo revisan juntos antes de que empieces a buscar casa.

Sources

ConsumerFinancialProtectionBureau.gov
MortgageNewsDaily.com
MyFICO.com
FannieMae.com
Investopedia.com