Your Local Mortgage Lender
Located in Fairfax, Virginia
Personalized Mortgage Experience
Andrea Kling offers personalized service and loan options you'll love. We shop multiple lenders to find the best rate and product for you, getting you into your dream home faster.
With wholesale interest rates and cutting-edge technology, we make the mortgage process seamless. Trust the experts who focus solely on mortgages. Support your local community and experience elite client service.
Let us help you achieve your homeownership dreams!
The Home Loan Process
Mortgage Pre-Approval
Get pre-approved from one of our Loan Officers to see how much you can afford.
House Shopping
Work with a trusted Real Estate Agent to find a home you would like to move into.
Loan Application
Complete your home loan application to get the lending process started.
Don't take my word for it
Mortgage Programs
Experience the best mortgage experience located in Fairfax, Virginia.
Home Loan Options
Our experienced mortgage advisors will walk you through the best mortgage loan program that will fit your specific scenario.
Conventional Home Loans.
FHA Home Loans.
USDA Home Loans.
VA Home Loans.
Frequently Asked Questions
How often can I refinance my mortgage?
There is no limit to the number of times you can refinance. However, you must qualify every time you apply and there will be costs associated with closing the loan each time.
Can I buy a home if I do not have money for a down payment?
Yes! There are a number of bond programs that offer low or no down payment financing options.
How do I know which mortgage is right for me?
The key to choosing the right mortgage is to understand the range of options and features available to you, as well as your budget, circumstances, and goals. Our licensed mortgage professionals are here to help you navigate that process. The more you know, the more comfortable and confident you will be choosing the best option for you and your family.
How long will the loan process take?
The Truth in Lending Act (TILA) does not permit a lender to close a loan until at least seven (7) business days have passed from the date your application was received. A typical home loan takes 30 days, as a number of third-party services such as appraisals, title work, and credit are required in conjunction with the mortgage process. Once you familiarize your Loan Officer with the details of your specific loan scenario, they will be able to provide you with a more specific timeline.
Will I qualify for a home loan?
The only way to find out is to speak with a qualified mortgage professional. Our Loan Officers have helped numerous clients who didn’t know if they could qualify to become home owners. We take the time to understand your financial situation and long-term financial goals, and then match you with the loan program that best fits your needs. Your approval for a loan may also largely depend on the price of the home you are financing. Getting pre-qualified prior to beginning your home search can give you an idea of what you may be able to afford.
Why do people refinance their mortgages?
Homeowners typically refinance to save money, either by obtaining a lower interest rate or by reducing the term of their loan. Refinancing is also a way to convert an adjustable loan to a fixed loan or to consolidate debts.
How much money will I have to pay upfront to buy a home?
This question does not have a simple, one-size-fits-all answer. The exact amount will depend on the price of the home you buy as well the type of mortgage financing you choose. Depending on your loan program, your down payment could be as much as 20% of the home’s price or as little as 3%, while some loans require no down payment at all.
Can I get a mortgage after bankruptcy?
You may still qualify for a home loan even if you have experienced a bankruptcy. The best way to find out if you qualify is to talk with a Loan Officer to discuss your options. Be sure to bring all paperwork regarding your bankruptcy so your Loan Officer can find the program that best fits your situation.
Should I lock my interest rate now, or wait until we are closer to our closing?
Interest rates fluctuate all day, every day. If an interest rate is good, it may be in your best interest to lock now. If you wait, you run the risk of an increase in rates later. If you are concerned that rates may go down after you lock, contact your Loan Officer to discuss your options. Some programs allow you to lock for an extended period and choose to lower your rate should a better one become available.
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¿CUÁLES SON LOS PASOS PARA COMPRAR UNA CASA?
Comprar una casa puede parecer complicado, especialmente si es tu primera vez. Hay lenders, Realtors, appraisers, inspectors, title companies y underwriters involucrados, y cada uno cumple una función diferente.
La buena noticia es que el proceso se puede dividir en pasos claros. Entender qué sucede en cada etapa te ayudará a estar mejor preparado y a evitar sorpresas innecesarias.
1. Revisa tus finanzas
Antes de empezar a buscar casas, debes revisar tu situación financiera.
Considera tus ingresos, crédito, deudas mensuales, ahorros y cuánto dinero tienes disponible para el down payment y los closing costs.
Una de las primeras preguntas que deberías hacerte es:
“¿Cuánto puedo pagar cómodamente cada mes?”
Conocer tu presupuesto antes de comenzar a buscar puede ahorrarte tiempo y ayudarte a enfocarte en propiedades que realmente se ajusten a tu situación financiera.
2. Obtén tu pre-approval
Una vez que tengas una idea clara de tus finanzas, el siguiente paso es hablar con un mortgage professional y obtener una pre-approval.
El lender revisará información como tus ingresos, crédito, deudas y activos para determinar aproximadamente cuánto podrías calificar.
La pre-approval también te permite establecer un rango de precio realista para comenzar tu búsqueda.
Antes de empezar a buscar casas, primero debes saber cuánto puedes pagar.
3. Empieza a buscar una casa
Ahora puedes comenzar a trabajar con un Realtor para encontrar una propiedad que se ajuste a tus necesidades y presupuesto.
Pero recuerda que el precio de compra no es el único costo que debes considerar. También debes pensar en:
Property taxes
Homeowners insurance
HOA, si aplica
El pago mensual estimado del mortgage
La condición y ubicación de la propiedad
La casa más cara para la que calificas no necesariamente es la que más te conviene.
4. Haz una oferta
Cuando encuentres la propiedad adecuada, tu Realtor puede ayudarte a preparar una oferta.
El vendedor puede aceptar la oferta, rechazarla o presentar un counteroffer.
Una vez que ambas partes llegan a un acuerdo y el contrato es aceptado, la transacción continúa y el proceso del mortgage comienza a avanzar de manera más detallada.
5. Completa el proceso del loan
Después de que tu oferta sea aceptada, el lender comenzará a trabajar en el mortgage con mayor detalle.
Es posible que tengas que proporcionar documentos como:
Paystubs
W-2s
Bank statements
Tax returns, cuando corresponda
Información de empleo
Documentación relacionada con tus deudas y activos
En esta etapa, mantener tus documentos organizados y responder rápidamente a las solicitudes del lender puede ayudar a que el proceso avance sin retrasos innecesarios.
6. Appraisal e Inspection
Dos partes importantes del proceso de compra son el appraisal y la home inspection, pero tienen objetivos diferentes.
El appraisal ayuda al lender a determinar el valor de mercado de la propiedad y si el valor de la propiedad respalda el monto del préstamo.
La home inspection se enfoca en la condición de la propiedad. Puede ayudar al comprador a identificar posibles problemas relacionados con la estructura, el techo, plumbing, electricidad y otros componentes de la casa.
Es importante entender la diferencia: uno principalmente ayuda al lender a evaluar la propiedad, mientras que el otro ayuda al comprador a conocer mejor la condición de la casa.
7. Underwriting
Aquí entra el underwriter.
El underwriter revisa detalladamente la información financiera del borrower, los documentos, crédito, ingresos, activos y la propiedad para determinar si el loan cumple con las guidelines correspondientes.
Durante esta etapa, el lender puede solicitar documentos adicionales o explicaciones. Estas solicitudes normalmente se conocen como conditions.
Es importante responder a estas solicitudes de manera rápida y precisa para que el loan pueda continuar hacia la aprobación.
8. Aprobación final y Closing
Una vez que se cumplen las condiciones requeridas, el loan puede avanzar hacia la aprobación final y el closing.
Durante el closing, el comprador firma los documentos finales y proporciona cualquier fondo que todavía sea necesario para completar la transacción.
Una vez terminado el proceso de closing, el comprador se convierte oficialmente en propietario de la casa.
Y finalmente llega la mejor parte:
You get the keys.
EN RESUMEN
Comprar una casa es un proceso, no una sola transacción. Involucra diferentes profesionales y varias etapas, desde la primera pre-approval hasta el closing final.
El proceso básico es:
Revisa tus finanzas → Obtén tu pre-approval → Busca una casa → Haz una oferta → Completa el proceso del loan → Appraisal e inspection → Underwriting → Closing
Mientras más entiendas cada etapa, mejor preparado estarás para tomar una de las decisiones financieras más importantes de tu vida.
Prepárate. Obtén tu pre-approval. Encuentra la casa adecuada. Y conoce el proceso antes de llegar a la mesa de closing.
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